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    分类:银行培训心得 时间:2017-05-17 本文已影响

    篇一:2015年上半年小微金融服务工作总结

    XX银行上半年小微金融服务工作总结

    XX银监分局:

    2015年3月,银监会以银监发〔2015〕8号印发《关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》。该《意见》中明确了金融机构服务小微的工作目标,从机构建设、考核机制、金融创新等方面进行了部署,要求金融机构努力实现“三个不低于”,进一步优化小微企业服务,助力小微企业发展。

    “小微”一头连着经济繁荣,一头连着社会稳定,因此做好小微金融服务显得至关重要。我行也始终坚持以支持农村小微客户发展,帮助小微客户解决发展中的资金问题,作为我行义不容辞的责任。今年以来,按照银监会有关要求,我行从多方面继续加大对小微客户的扶持和服务力度,深化服务内涵、强化服务措施。根据贵局相关文件要求,为了全面提升小微客户服务水平,进一步提升服务效率和满意度,在此对上半年的小微金融服务工作情况总结如下。

    一、指导意见的落实情况

    第一,经济新常态下的金融服务举措。统计数据显示2010年至2013年,我国经济年均增速高达10%,而我国银行业的发展速度与经济增长速度存在明显正相关关系。近两年,经济发展走下了高速公路,从高速增长转向中高速增长,我国经济进入新常态。

    经济新常态的主要特征是经济增速换档和发展模式转变,这两方面带来的直接影响是贷款增速放缓,不良资产率增加。为此我行分三步走,首先认识经济新常态:着力服务实体经济的同时,始终坚持防

    范风险不松动,切实做到“强服务、防风险”两手抓,两手都要硬,保持“稳健发展”;然后适应经济新常态:采取特色市场定位,推广特色金融产品,以此寻求“创新发展”;引领经济新常态:积极应对,顺势而为,着力转变发展方式和盈利模式开拓“创新发展”。

    第二,完善考核激励制度。为进一步提升小微金融服务质量和水平。将“实”、“真”、“早”、“面”作为考核机制建立的立足点。“实”:定任务,使得各项软任务量化成硬性考核指标,要求支行发挥钉钉子精神,切实把工作落到实处;“真”:严考核,改变传统考核导向,重点考核小微金融服务情况,对于弄虚作假者进行违规积分及经济处罚;“早”:考核支行任务完成的时间,要求支行通过科学部署、合理安排,第一时间抢占目标市场、锁定目标客户,尽早完成总行下达的各项任务指标。“面”:考核小微金融服务的受众面,要求支行扩大客户和行业的覆盖面,提高市场占有率,为今后工作的推进夯实基础。

    第三,创新新型金融产品。为了进一步引导支行增强支小助微的服务理念,动员更多营业网点参与小微企业金融服务,扩大业务范围,我行坚持以客户为中心的经营理念,针对不同类型、不同发展阶段小微企业的特点,不断开发特色产品,为小微企业提供量身定做的金融产品和服务。

    长期以来,小微企业面临着担保难的问题,为此我行结合市场调研的结果,在现有信贷产品的基础上进行了整合和创新。今年已开发出“信易贷”、“组合贷”等新型贷款产品,在一定程度上解决了客户面临的困境。同时我行主动对接县科技局、县团委,组织召开科技型

    企业座谈会、青年创业者座谈会,共同研讨和探索适应客户需求的金融产品,上半年开发出了“科技贷”、“创易贷”、“预约转贷”等特色产品,为小微客户融资提供了更便捷的方式。

    至6月末,我行共计发放新型信贷产品笔数62笔,授信金额4250万元。同时,为了帮助客户有效利用闲置资金,针对小微客户推出了专属的机构理财。今年以来发售4期,累计金额2.6亿元。

    第四,小微金融服务团队。小微客户具有分布面广、行业密集度不高、风险分散等特点,传统的信贷方式难以有效满足其需求。我行通过引进德国IPC公司微贷技术而成立微贷事业部,有效满足小微客户的金融服务需求。在引进微贷技术的过程中,我行结合本土小微客户发展实际情况,探索出一条微贷技术本土化道路,根据金融环境开发“易贷”系列小额贷款产品,主动对接小微客户需求,给小微客户解决燃眉之急。同时客户经理采取主动上门营销、点对点扫街式营销等方式,给予小微企业支持,为客户提供“一站式”金融服务,方便了客户结算和理财需求。

    第五,统计申贷获得率指标。“三个不低于”要求金融机构在有效提高贷款增量的基础上,努力实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速,小微企业贷款户数不低于上年同期户数,小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。为此,针对符合产业政策、产品具有核心竞争力、长期能够实现盈利、但暂时出现经营困难的小微企业,我行适当提高对其容忍度,并指导和督促银支行落实小微企业金融服务,完善对小微企业的不良贷款尽职免责制度。

    我行在申贷获得率的统计上主要从以下两个方面着手。第一,规范各支行的台账登记制度,要求其及时完善贷款申请、发放台账,并按周上报至业务部门,交由专人进行统计;第二,对照信贷系统的数据,导出当期的小微客户授信户数。在该数据的统计上目前存在如下问题,由于部分支行台账登记不及时、不全面,并且信贷系统中无法统计申请贷款的客户数,因此在统计上可能存在一定偏差。

    二、不良贷款的处置情况

    截至6月末,我行五级分类不良贷款余额20263万元,其中小微企业不良贷款余额11866万元,占58.56%。

    小微银行培训心得

    我行按照监管部门要求,结合自身实际,制定了阶段性考核办法,加大不良贷款清降考核力度,严控不良贷款反弹。按照“尽职免责、失职问责”的原则,我行及时开展了责任认定,原则上对新增逾期、欠息3个月以上的贷款必须于次月底前完成责任认定工作,同时要求支行做好存量贷款责任认定工作,做到明责和问责相结合,对违规放贷责任人要下岗限时清收,对形成风险、造成损失的责任人要加大问责力度,涉嫌违法的要迅速移交司法部门处理。同时,总行相关职能部门也加强了风险监测、检查,定期通报清降情况,快速处理发现问题,切实做到上下联动,形成合力。

    三、小微企业贷款规模

    截止6月末,我行贷款余额246.76亿元,其中企业贷款194.92亿元,占各项贷款的78.99%;小微企业贷款119.03万元,占各项贷款的48.24%。今年上半年新增小微企业71户,新增金额14.52亿元,

    小微企业贷款规模基本得到满足,贷款满足率总体水平较高,对小微企业、个体工商户等小微客户的支持力度较大。

    四、多种方式支持小微企业

    增强服务功能、丰富服务渠道,是创新小微企业金融服务方式的重点内容。近年来,互联网金融成为大众热议的话题,利用互联网进行营销也已经成为最有效的营销手段之一。今年我行继续利用互联网、微信公众号等平台对小微金融业务进行了宣传,以此增强客户黏度。例如利用我行的门户网站,大力推广我行的信贷产品及中间业务,扩大受众面;利用微信公众号及时推送优惠政策及新型业务产品,在年轻客户群体中取得了一定效果。

    除了充分利用互联网等新技术、新工具,不断创新网络金融服务模式,同时我行还在积极创新新型营销渠道,探索新型营销模式,通过多种方式相结合的手段来支持小微企业发展。

    五、小微企业自身存在的问题。

    一是经营成本上升,利润空间下降。近年来,小微企业的利润空间逐渐下滑,这其中的主要原因在于经营成本上升、订单减少、部分行业产能过剩,方方面面的原因带来的直接影响是小微客户的生存空间缩小。

    二是经营者水平、信用良莠不齐。在我县,超过80%的小微企业是个人创业,其受教育程度、对市场经济的认识程度、管理能力等多方面的水平良莠不齐,导致企业的经营也参差不齐。同时部分小微客户信用观念差,在经济持续下行的形势下,部分经营失败的小微客户

    篇二:信贷培训心得

    中国xx银行信贷实习心得

    --xx分行xx营销中心

    我本是xx银行xx分行xx支行的一名普通柜员,刚参加工作不久,对信贷方面的知识了解非常不够。2012年3月份,我行举办了信贷业务方面的培训,一个星期的时间里,老师们对贷款知识的理论基础进行了深刻讲解,并组织了实际案例的讨论、演示和点评,既有实务操作又有理论讲解,是我对贷款类工作有了更多的认识和更深刻的理解。

    自信贷理论学习后,在xx营销中心信贷部实习已有一月左右。这段时间中,在上级领导的安排下,主要是跟随从事信贷方面的同事,对信贷的具体操作流程,细化的理论知识进行更深一步的学习,

    xx市xx银行信贷业务自中国xx银行xx市分行2008年成立时开办,历时已有四年时间,在这四年中从开办第一笔业务开始至今已经取得骄人的成绩,其信贷产品也根据不同的需要不断的更新换代,以便能切合实际需要。通过学习首先加深了对xx市xx银行信贷情况的了解,其中个人信贷业务包括小额贷款、个人商务贷款、二手房按揭贷款;小额贷款和商务贷款占了信贷业务的很大一部分比重。其中,小额贷款又分为保证贷款和联保贷款,还款方式分为一次性付清本金利息、等额本金、等额本息等。同时也认知到我行信贷产品相较于其他几家银行如中、农、工、建、华融湘江、农信社等起步晚、产品方面还存在有明显的不足,但是我们主要从事的小额信贷,客户群体以小微企业为主,产品具有流程简单、放款速度快,不需要抵押、质押,对于经营稳定微小工商户、农副产品种植户用于进货、资金周转或扩大经营来说提供了很大的帮助。当然,存在的弊端也不少,特别是预期风险难以控制,即使是贷款前调查时,客户的经营情况及利润是优良反映,也不可避免许许多多的意外可能导致贷款者还贷能力下降或者丧失,因此,我们从事信贷的人员,在客户信息收集及评估时,要通过各方面的信息进行逻辑检验,将我们贷款的风险降至最低。 在信贷具体实际操作过程中,从客户接待、信贷产品介绍、现场调查、客户信息收集、审贷会陈述、客户合同签订、客户放款等流程都在师傅的指导下,逐一接触与了解。在这其中,让我感触最深的就是工作中细节问题。细节决定成败,整个业务流程中最出的一个词就是仔细,所以其中有很多次的审查、审批。银行是一个注重细节的企业,所以哪怕出现一点小小的错误,都可能导致整个业务的失败。小额信贷业务中就是核实资料、证件的有效性和授信调查的准确性,决不能因为贷款额度小就马虎大意。假如忽视了无数笔小贷,

    这就将造成一笔无限大的贷款损失,因此无论在学习中还是具体工作中,要关注细节,别让细节毁了整个工作。其次是专业知识能力、理论与实际结合的能力,在授信调查的过程中,如何运用自己的知识和交谈能力跟客户沟通是业务是否能够成功的关键。不可避免的是一些客户隐瞒其一些关键的财务信息或者提供虚假的信息,这时就需要信贷员凭借自己的知识利用自己掌握到信息进行分析评估,此业务是否符合我行的标准,以便来降低预期的风险。正所谓 “思路决定出路,思想决定未来”。对于刚入门的我们来说,最重要的是要树立客观的、正确的理念。通过一段时间的学习和实践,更加加强和深化了我对信贷的认识和理解。虽然还有很多欠缺的,但我会用自己的实际行动努力成长为一名合格且优秀的信贷员。篇二:信贷审查培训班心得体会2

    信贷审查培训班心得体会

    2013年9月,一个金秋时节,我们来到了美丽的海滨城市---青岛,开展为期六天的审查培训班。这次培训班时间长、内容多、针对性强,对于我们从业资历尚浅的青年员工是一次受益匪浅的学习机会。

    2011年底,按照部领导指示,我调岗到信贷审查处从事项目审查工作。两年来,我先后审查了24个项目,涵盖新农村建设、水利建设、产业化龙头企业等多个信贷品种,此外还处理了数个信贷项目变更事项、特别授权等。这两年对于我来说是一个飞速成长的过程,审查

    处浓厚的学习氛围也深深感染着我,通过向前辈们虚心请教、与同事们深入探讨,我对项目贷款审查有了宏观的认识,对土地类、水利、路网等行内外的政策制度有了初

    步的了解。但是相对于此前摸索着边干工作边学习,通过逐个项目的具体情况来学习相应的制度文件,这次接受系统、全面、专业性的培训还是第一次。下面,我就这次审查培训班的个人体会谈几点认识:

    首先,我认为这次部内承办的审查培训班安排的课程比较务实,很切题。不仅包括了信贷审查方面,可以说这次的课程涵盖了整个办贷流程,邀请了行内从事多年相关工作的业务骨干,讲述了从评级授信、贷款调查评估、贷款审查到作业监督审核四个办贷流程的重要环节。这样的课程安排不仅让学员学到了自己所从事工作领域的知识,也灌输了全流程办贷的信贷理念;同时,这次培训还邀请了四位外部授课教师,讲述了从国家宏观经济走势到企业财务报表分析、商业银行项目贷款评估和信贷业务法律风险规范四个方面的专题。课程安排从宏观到微观,从讲述国内外经济环境,把好政策关到具体问题具体分析,介绍如何运用方法论分析风险,对于我们审查人员来说,既学习了专业的财务知识,又学到了商业银行先进的办贷经验,可谓收获颇丰。

    其次,我认为培训班邀请的授课教师经验丰富,讲课生动而不死板,对学员的启发很大。这次培训班安排的行内教师均为从事相关领域多年的业务骨干,曾带头或参与过行内制度办法的制定,可以说是行内的专家;外部教师更是在商业银行打拼数十年,

    或在银行业协会作为资深研究员,无论实战经验还是理论知识都异常丰富的专家学者。听了他们的课后,我感觉启发很大,很多课题是值得我们审查人员深思的。

    发紧缺,政府土地财政也将到达一个瓶颈。近几年,我行迅速膨胀的贷款余额90%来源于新农村类贷款,可预见的以土地作为还款来源的现象不会一直持续下去,我行也应极力拓展其他贷款业务类型,逐步缩减融资平台承贷以及以土地作为主要还款来源的贷款项目。再次,作为一名培训班学员,我提几点建议。一是希望常态化这种审查专题性的培训班。建议每年部里的学习计划都安排以信贷审查为专题的培训,由于国家政策制度的修订比较频繁,行内制度变动性也较大,还是应该多安排审查人员的学习和交流机会;二是建议培训班能够更贴合实际业务。这次培训总的来讲比较务实,但其中有部分内容过于专业细致,比如由商业银行的高管人员介绍土储类贷款,土地政策未必比我行从事多年调查、审查的专职人员了解的透彻,又如法律风险规范稍作了解就好,因为教授的还是偏于法律合规部的工作范围,却安排了一整天的时间学习,比重是否过大等;三是建议授课老师能够更多的运用案例分析,这样对于新员工来说更容易接受,而不是只讲政策和理论分析,学员没有感性认识。总之,还是很感谢部里能够给我这次和部里从事各信贷业务的同事以及分行的审查业务骨干一次交流学习的机会。从平日一成不变的审查工作中走出来,对信贷业务进行了一次系统、全面

    的梳理,也督促我及时“照镜子”,查找工作中的不足,激励我不断学习探索,通过工作积累逐渐提升业务能力。篇三:信贷管理学习体会

    信贷管理学习体会

    2014年6月22日,我有幸参加了省行在**举办的“**

    大学**分校信贷管理专业岗位职业轮训班”的学习。在为期四周的培训中,我认真聆听老师的教诲,系统地学习了“押品评估”、“中国**银行信贷管理体系”、“信贷授权管理”等课程。四周的学习,我深深感到:学习是工作的需要。不进行学习就赶不上时代的进步,不学习就会被日益更新的金融知识所淘汰。通过学习,我有一些体会,现汇报如下:由于自己从事信贷工作多年,对银行相关业务有一些浅

    显的了解,按照我的理解信贷管理就是:客户向银行申请贷款,我们对客户进行审核。包括在申请贷款前,客户的经营情况、财务情况、信用情况等等;以及在银行发放贷款后收

    回贷款之前的客户的各方面情况,最终判断银行贷款的贷 款质量和贷款偿付能力。但是经过仔细的学习之后发现和我想象的信贷管理还是有一定的差异,真让我去做一份贷款能力偿付能力评估报告还真不行。发现自己学习的知识还是停留在书本上,太笼统,缺乏实践,只会纸上谈兵。通过学习了解到,为了能够更好地完成银行委托的信贷管理工作就要明确自身职责,掌握业务的操作流程,知道如何开展工作,工作中有清晰的定位和稳定的心态。通过培训能够尽快适应

    工作环境和氛围,并可以独立工作。

    进过系统的学习,知道开展贷后管理工作的目的是协助

    银行对借款人的日常经营情况及贷款用途进行监管,发现借款人的内外部经营环境变化对其生产经营产生的影响,保证银行贷款安全性。完成贷后管理最重要的手段便是对企业展开尽职调查,通过尽职调查可以对贷款企业的经营状况、财务状况、经营战略、管理者背景有一个全面、直观、深入的了解,找出企业潜在的风险点,对企业发展前景进行评估。通过对《信贷业务运作流程管理》学习,觉得其内容非

    常详细,感觉分的特别细致,可以说对客户有个360度无死角的剖析。想要了解一个客户的未来,必须的深度了解它的过去。这让我感觉到了自己知识面的狭窄,拓宽知识面是目前的当务之急。对于这部分的学习让我知道了,应随时随地充电和整体看问题的处事方法。对贷后风险管理培训最大的感受就是严谨性,中规中矩,容不得半点含糊,对客户各方面的调查都有统一标准的要求,这点不仅利于工作人员在工作时的方便,更为日后存档反馈相关事项留下较有利的凭证信息。

    贷后管理是我行监控风险的重要环节,同时,贷款新规

    要求贷款实行全流程管理,即从贷款发放至贷款收回进行全面跟踪检查,发现风险隐患及时采取相应的防范措施。为此,各级信贷管理人员必须树立起贷后管理和贷前决策同等重 要的观念,克服“重放轻收,重放轻管”的倾向,将贷后管理做到实处,处理好贷款营销和风险防范之间的矛盾,以贷后管理推动业务的稳健发展。同时,实地进行贷后检查,能及时识别和弥补贷款潜在风险,确保贷款的安全性、流动性、盈利性。

    通过对信贷产品的学习,使我对审查工作有了更加深入

    的认识。贷款初步审查是贷款程序中的重要环节,是极为重要的风险防范关口。贷款初步审查与贷款调查的内容基本一致。贷款调查人员既调查收集情况,又对调查资料进行认定,集调查审查于一身。但由于受工作单位、业务素质、工作经验、分析认识问题的角度不同等方方面面因素的影响,调查人员有可能受理不合规定的借款申请。从严格控制贷款风险的角度出发,审查人员必须换位思考,从另外的角度,对其提供的资料进行再核实、再认定。贷款初审阶段,审查人员应当首先审查调查人员及经营

    行受理、调查、审查、审议、审批、上报等环节的运作是否符合信贷管理制度;贷审会审议表、主责任人名单表等内部上报资料是否齐全。按照有关规定,信贷业务决策中必须坚持审贷部门分离、先评级授信、后审批发放贷款,严防越权限、逆程序、超范围受理、审查贷款业务。

    审查人员应根据相关政策制度,从基本要素、主体资格、

    贷款条件、本行的信贷产业及行业政策、信用等级评定、授

    权授信等方面,逐一核实贷款调查人员提供的贷款申请资料和调查报告是否完整有效,是否符合本行的贷款准入条件和现行的制度政策,这是贷款初步审查的关键环节。对应该由调查人员及经营行提供而没有提供的信贷业务材料,审查人员应当列出单子,及时通知调查人员及相关行补充完善,说明情况,提出审查意见,限期予以补充回复。原则上凡是贷款调查人员调查认定的内容,审查人员都应当重新审核,看其是否真实有效是否符合信贷准入条件和相关政策制度。全面初审的目的,是解决贷款资料的完整性及合规合法性问题。全面初

    步审查的主要内容,同贷款调查阶段收集借款申请资料的内容基本一致。

    在全面初步审查贷款申报资料和调查报告完整性及合

    规合法性的基础上,应当侧重于从非财务因素、财务、现金流量、担保等方面的审查入手,分析判断贷款的安全性、盈利性及流动性,切实解决贷款资料完整有效、手续合规合法而不安全等问题,尽可能避免或降低贷款风险。审查的重点有以下四个方面。通过对《偿债能力分析》的学习,使我知道偿债能力分

    析包括短期偿债能力分析和长期偿债能力分析两个方面。 短期偿债能力主要表现在公司到期债务与可支配流动资产之间的关系,主要的衡量指标有流动比率和速动比率。长期偿债能力是指企业偿还1年以上债务的能力,与企业的盈利

    能力、资金结构有十分密切的关系。企业的长期负债能力可通过资产负债率、长期负债与营运资金的比率及利息保障倍数等指标来分析。一般来说,企业的利息保障倍数至少要大于1在进行分析时通常与公司历史水平比较,这样才能评价长期偿债能力的稳定性。同时从稳健性角度出发,通常应选择一个指标最低年度的数据作为标准。

    通过《信用风险缓释管理体系》的学习,使我知道信用风险是商业银行业务经营中面临的主要风险,为有效转移或降低信用风险,商业银行通常要求借款人提供一定的抵押、质押或保证,保障银行债权得以实现。

    篇三:小微业务部工作总结2014年

    小微业务部/公司银行部2014年工作总结

    小微业务部自2014年成立来,在支行领导的带领和各科室同事的协同努力下,面对2014年宏观经济下行、企业需求有限以及同业竞争激烈等诸多不利因素,直面困难、积极开展业务,现将工作情况报告如下:

    一、2014年工作情况

    1、经营指标完成情况

    截止2014年12月31日,全年共计投放小微贷款 XXX笔,金额共计 XXX元,完成总行下达的全年新增任务;小微有效全年完成新增XXX户;批量模式贷款全年新投放XXX笔;有效户及批量模式贷款较总行任务尚有一定差距。

    2、客户维护工作

    2014年,小微部将存量客户拜访作为有效户提升的常规工作来抓,通过对存量客户的甄别和筛选,定期向团队发布拜访维护的目标客户名单,并辅以每周报告制度监测团队的任务完成情况。同时,于6月份组织开展了批量客户联系会,在回馈老客户、营销新产品的同时,增进了与客户间的沟通和联系,取得了较好的效果。通过客户维护和挖掘工作,年末有效户较3月末共增长24户,提升效果显著。

    3、专项竞赛活动

    2014年组织开展了小微营销战斗营、有效户冲刺赛等一

    系列专项竞赛活动。小微营销战斗营第二季期间,共计投放点对点贷款10笔、结结高收件14户;有效户冲刺赛期间共计提升有效户14户。通过专项活动的推动,极大地调动了客户经理及团队营销的积极性,并取得了不俗的效果。

    4、渠道建设工作

    在渠道建设方面,积极同总行、人行、园区和政府部分联系,多角度地获得企业客户信息并用于名单制的营销;将合作的担保公司列入支行级客户名单,并定期拜访,维护良好的合作关系;此外,还积极同包括都江堰市个私协会和都江堰市电商协会在内的行业协会合作拓展新客户。

    5、培训工作

    根据支行对2014年培训的统一安排,小微部积极组织开展客户经理培训工作,全年共组织安排培训24次,内容涵盖了业务产品、法律法规、行内制度以及信贷审查专项培训等多个方面。在培训形式上,采取了员工讲解、外聘老师、邀请总行同事授课、观看讲座视频等多种方式相结合,提高了培训的质量和员工参与的积极性。此外,小微部还同公司部、个金部一道,于11月份组织开展了都江堰支行第一届客户经理业务知识竞赛活动并取得了圆满成功。

    二、存在的问题和困难

    1、新客户拓展效果欠佳

    2014年,在小微新客户的拓展上做得还不够,尤其是在

    小微无贷存款客户方面,全年完成新开户XXX户,新发展小微无贷有效户XXX户,较去年同期分别下降了XX%和XX%,对整个小微业务的发展起到的支撑作用不足。

    2、新产品销售经验不足

    2014年在小微产品销售上成绩欠佳,客户经理销售经验仍显不足,特别是在新产品小微多融易的推广销售上,仅实现3户投放,虽然存在总行审批政策等客观原因的影响,但客户经理团队在这方面的短板仍很明显。

    3、客户经理综合素质有待提高

    我行小微客户经理经过一年左右的磨练都有不同程度的提高,但由于业务条线工作时间较短、经验不足,综合业务素质仍有待提高,主要体现在新客户营销、新产品的推广和新知识的接受度三个方面。

    4、业务风险控制有待加强

    2014年小微贷款出现了1笔不良,金额XXX万元,另外还有一笔贷款客户也出现了明显的还款困难,虽然有宏观经济形势下行、企业生产经营日趋不易等诸多客观因素,但是也体现了在客户调查、贷后管理等方面的不足,业务风险控制能力有待加强。

    三、2015年工作改进与计划

    1、进一步扩充基础客户群

    充分运用重点客户库和名单制营销、渠道和行业营销

    以及陌生拜访等多种方式,并配套适当的奖励政策,尽可能调动客户经理队伍的营销新开户的积极性,进一步扩充基础客户群。

    2、加强渠道维护工作

    2015年要将行业协会作为渠道营销的主要工作来抓,同时要加强与投促局、经开区管委会、商务区的的合作联系,以新的招商引资企业为主要营销对象,及时掌握招商引资等信息,为新落户都江堰的企业提供验资、结算、融资等全方位的金融服务。

    3、做好客户经理培训工作

    2015年要进一步做好客户经理的培训工作,特是新产品和新业务的推广培训上要做到及时、简明、扼要,做到能够让客户经理迅速开展新产品的销售工作。同时要对客户经理持续地开展信贷审查和风险识别的培训,尽可能将风险防线前移。

    4、重点客户库和名单制工作推进

    2015年要将重点客户库和名单制营销作为重点工作来抓,要通过项目思维的方式对组织策划、计划进度、目标预期进行管理推动。

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