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  • 5000家庭四个人计划生活费

    分类:个人计划 时间:2016-11-04 本文已影响

    篇一:个人理财规划期末考试答案

    一、单选题(题数:50,共 50.0 分)

    1以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同?()1.0 分

    A、

    服务对象

    B、

    经济活动特点

    C、

    理财能力

    D、

    理财资本

    正确答案: D 我的答案:D

    2关于直接买卖外汇,以下说法不正确的是()。1.0 分

    A、

    利用外币币种间汇率的差价,买卖不同外币的业务

    B、

    收益相对较低,但风险也小

    C、

    可24小时操作,及时知道盈亏,需判断各外币币种间汇率的差价走势

    D、

    在个人投资组合中加入“外汇“,也有助降低风险

    正确答案: B 我的答案:B

    3“以房养老”的功用不包括()。1.0 分

    A、

    养老保障

    B、

    房产交易量减少

    C、

    国民经济有了新增长点

    D、

    金融保险产品、业绩、利润新增加点

    正确答案: B 我的答案:B

    4下列关于全过程理财规划说法错误的是()。1.0 分

    A、

    理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。

    B、

    理财师和客户共同确定理财目标体系。

    C、

    最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案

    D、

    对运营中问题不予以解决。

    正确答案: D 我的答案:D

    5以下不属于税务策划的是()。1.0 分

    A、

    收入分解转移

    收入延期

    C、

    投资于资本利用

    D、

    偷税漏税

    正确答案: D 我的答案:D

    6个人理财与公司理财的区别不包括()。1.0 分

    A、

    服务对象不同

    B、

    经济活动特点不同

    C、

    理财目标相同

    D、

    决策理性不同

    正确答案: C 我的答案:C

    7银行的主要四种中间业务不包括()。1.0 分

    A、

    固定收益理财产品

    B、

    最高收益理财产品

    C、

    保本浮动收益理财产品

    D、

    非保本浮动收益理财产品

    正确答案: B 我的答案:B

    8利率有自己的体系,它们是可以分层定价的,在我国,当前利率体系分为()。1.0 分

    A、

    名义利率和实际利率两部分

    B、

    法定利率和市场利率两部分

    C、

    通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分

    D、

    浮动汇率和稳定汇率两部分

    正确答案: B 我的答案:B

    9关于个人生涯规划的说法错误的是()。1.0 分

    A、

    首先正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观、确定人生目标。

    B、

    需要明细考察社会经济大环境

    C、

    考虑如何使自己的知识技能适应社会

    无法把握社会前进的脉搏

    正确答案: D 我的答案:D

    10买车需要考虑的花费一般不包括()。1.0 分

    A、

    养车费

    B、

    用购车费做其他投资的收入

    C、

    维修费

    D、

    政府补贴

    正确答案: D 我的答案:D

    11“售出市内大方,换购市郊小房,差价款养老”指的是()。1.0 分

    A、

    房产反置换

    B、

    房产置换

    C、

    货币养老

    D、

    资产租换

    正确答案: B 我的答案:B

    12在实现目标过程中,面对具体的任务,改“不可能”为“怎么才能”,这体现的是怎样的习惯?()1.0 分

    A、

    积极思维的习惯

    B、

    高效工作的习惯

    C、

    计划的习惯

    D、

    锻炼身体的好习惯

    正确答案: A 我的答案:A

    13大家关注理财的表现不包括()。1.0 分

    A、

    全民对理财事项很关注

    B、

    股民已达到上亿人

    C、

    理财书籍旺销,理财知识大普及,引起社会极大关注

    D、

    理财意识观念初步兴起,理财培训、讲座大量开办

    正确答案: A 我的答案:A

    14发明并很好使用对冲基金的是()。1.0 分

    A、

    索罗斯

    B、

    纳什

    C、

    鲁比尼

    D、

    萨缪尔森

    正确答案: A 我的答案:A

    15以下哪项不属于“聚财”?1.0 分

    A、

    证券投资

    B、

    储蓄存款

    C、

    投资获取收入

    D、

    保险投资

    正确答案: C 我的答案:C

    16理财首要的是()。1.0 分

    A、

    评估风险

    B、

    端正心态

    C、

    筹集资金

    D、

    综合分析

    正确答案: B 我的答案:B

    17研究“以房养老”模式的原因不包括()。1.0 分

    A、

    老龄化问题突出

    B、

    人口高龄化

    C、

    人均GDP很高

    D、

    养老资源短缺

    正确答案: C 我的答案:C

    18老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构,使用权继续保留居住到()为止。1.0 分

    A、

    死亡

    B、

    子女成年

    C、

    子女婚嫁

    D、

    10年

    正确答案: A 我的答案:A

    19下列关于个人经济事务管理说法错误的是()。1.0 分

    A、

    包括个人经济生活、消费支出事务的管理。

    B、

    个人日常生活中的管理

    C、

    个人金融和非金融资产的投资管理

    D、

    个人死后遗产处置计划部属于个人经济事务管理。 正确答案: D 我的答案:D

    20以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是()。1.0 分

    A、

    金融保险机构理财:理财人员知识技能不全面,免费服务。

    B、

    第三方机构理财:只提供服务,不推销产品。

    C、

    第三方机构技能知识全面

    D、

    第三方机构免费

    正确答案: D 我的答案:D

    21一般要以什么为基准,作出决策()。1.0 分

    A、

    风险性

    B、

    市盈率

    C、

    灵活性

    D、

    稳定性

    正确答案: B 我的答案:B

    22超额透支,从哪天起支付透支利息?()1.0 分

    A、

    免息日过后起

    B、

    一个月之后

    C、

    40天后

    D、

    篇二:个人理财规划作业

    目录

    第一章 家庭基本概况及现金管理…………………………………….3 一、家庭成员基本信息 二、家庭基本财务状况 三、现金管理

    第二章 财务分析及风险测评………………………………………….5 一、家庭生命周期分析 二、断结论与建议

    第三章 财目标设定与投资规划……………………………………….7 一、理财目标 二、目标可行性分析

    第四章 来各项资金变化……………………………………………..7 第五章 理财方案及重大事件规划……………………………………9 一、重大事件的规划 二、投资规划

    第六章 风险揭示和税收规划…………………………………………13

    第一章 家庭基本情况及现金管理 一、家庭成员基本信息

    人口:5。家庭成员:时先生,莫女士,我和小妹。时先生今年47岁,普通工厂工人,月收入2500元。莫女士43岁,普通工人,月收入2000元。我们家在天津武清拥有一栋房子,80平方米,共三层,没有欠贷款。现有活期存款3000元,定期存款两万,没有股票基金,每人都有农村医疗保险,陶女士正在购买养老保险,每年交保费3500左右。家庭无负债,因为家庭条件不够好。没购买金融产品,预期未来的收入状况在一年后会有提高。目前不会有较大的变化。

    二、家庭基本财务状况

    目前,家庭的主要收入来源是时先生夫妻二人的月基本工资和奖金,每月合计4500元。每月还应扣除必要的开销,夫妻二人及孩子的月基本生活费1000元,我在大学期间的月基本生活费用1000元。家里没有汽车,只有摩托和电动车,开支较小。

    三、现金管理

    (一)家庭资产结构分析

    时先生的家庭资产结构比较简单,流动性资产(定期存款)占29%,这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。这样的资产结构显得比较保守,但是家庭情况不好,不建议做更多投资。

    (二)家庭收支情况

    家庭压力较大,时先生年度支出中,日常生活费用占29.56%,旅游等其他支出及其它各占(本文来自:WwW.hNboxu.cOm 博旭 范文 网:5000家庭四个人计划生活费)2.5%,保险费占8.8%,属于正常保障范围,家庭因此能够获得足够保障。但固定存款年度支出占30%,存款量并不大,由于现在市场上通货膨胀比较严重,不利于资产的再升值。

    第二章 财务分析及风险属性

    一、家庭生命周期分析

    按照家庭财务生命周期理论分析,时先生的家庭处于家庭生命周期的“中父母时代”阶段。按照经验,此时的朱先生家庭应该:

    (一) 在投资上,时先生夫妇事业一般,有一定的固定存款和房产,但是需要一定的投资计划。

    考虑到家庭经济情况可以购买少量债券。

    (二) 在生活上,日常生活应该注意劳逸结合,适当提高生活质量,可以对旅游和健康方面的

    支出有所增加。建议考虑增加购买健康保险。

    (三) 在支出方面,不仅要考虑到我上大学所需经费和就业经费,还要考虑退休问题,需要适

    当的养老计划。

    二、断结论与建议

    (一)结论

    通过家庭财务指标分析表中,家庭财务数据与经验参考值的对比,分析如下: 1、资产负债比率反映了家庭综合还债能力的高低。时先生家庭是典型的农村保守型家庭,一般不会出现财务危机。

    2、结余比率和储蓄率反映了家庭控制开支的能力,经验数值应该在40%和30%以上,而我们的这项指标仅为30%,家庭储蓄能力较为弱。应该在支持方面加以控制。注意预算,勤于记账都是进行家庭财务管理的有效手段。

    3、经验表明,为了增强储蓄能力,可以考虑通过延长债务偿还期限降低月供水平,维持家庭财务的持续发展。

    4、流动性比率的理想值在3-6 之间。目前时先生家庭的流动资产比率在3.3,说明至少能维持家庭3-4个月的开销,能够应付突发事件的发生。

    (二)问题及建议

    从家庭财务比率来看,流动性比例过低,无法满足家庭对资产的流动性需求;净储蓄率过大说明您的家庭在满足当年支出以外,还可将50%左右的净收入用于增加储蓄或者投资;净资产偿付比例过大一方面说明您的家庭负债压力较小,同时也说明您没有充分利用起自己的信用额度。

    家庭财富的增长过分依赖工资收入,投资性资产占有比例过低,良好的信用额度没有充分利用。因此,应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率,是财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。

    通过以上分析可以看出,时先生的家庭财务状况和收支情况相对稳定,债务负担也比较轻。但家庭资产结构单一,且储蓄所占比率太高,整个家庭财产管理过于保守,影响了家庭资产的收益性。另外,家庭保障仍略显不足,需要进一步加强。

    建议尽快调整资产结构,适度对基金和保险等产品加大投资,以实现资产长期保值、增值的理财目标。

    第三章 理财目标设定与投资规划

    一、理财目标

    通过上述财务状况的分析以及风险测评结论,结合时先生的实际需求,归纳出家庭理财目标有如下:

    1、制定合理投资组合方案,提高投资收益率。

    2、完成儿子的大学教育经费的支出,为解决儿子毕业后就业问题积攒资金。 3、赡养双方父母,解决老人的赡养费用。 4、筹划时先生夫妻的退休后的养老规划。 5、为女儿结婚筹集“婚房和装修款”。 6、制定和筹划家庭全员的保障规划

    二、目标可行性分析

    (注:目标开始时间为2011年)

    篇三:家庭理财计划书

    家庭理财计划

    姓名:***

    年龄:***

    家庭状况:已婚,有子女两个

    家庭收入:

    先生 6000元/月 太太 5000元/月

    其他分红、奖金20000元/年

    合计:152000元/年

    家庭支出:

    子女教育费:

    大学,学费,6000元高中,学费,1000元

    合计:18200元/年

    家庭成员医疗费:

    4000元/年(包括;平时看病、例行的各项体检等。) 家庭成员生活费:

    子女生活费,大学生 800元/月 高中生 200元/月(在家吃住)

    其他成员,3000元/月(包括平日的各项应酬)

    合计:45600元/年

    交通费:

    高中生 50元/月大学生 1000元/年

    其他成员300元/月

    合计:5000元/年

    赡养双方父母费用:平均每月给双方父母各1000元

    合计:24000元/年

    其他各项费用:如,家庭旅游、保险费用、住房费用等等

    合计:30000元/年

    以上都为家庭每年所必须交纳的一些基本费用。

    总计;122800元/年

    家庭资产:现有20万元的存款,有车、房等。

    家庭负债:无房贷、车贷等,有社会基本险。

    理财建议:因为家中现有子女两人在读书、而且还有赡养双方

    父母的职责。在双方父母有生之年。子女也在读书

    的同时出去家庭成员每年所需的费用外剩余费用为

    大约30000元,原有存款20万元。我们有以下建议

    一、家庭的日常的生活开支:由于我们生活在一个中等城

    市,而双方的收入也相对较高,。年安排 4万元,全家4人,年人均1万元,可以过人上人的生活了。

    二、家庭备用金:对于一个家庭来讲,或许会出现一些意

    外的状况,而此时有急需要资金。因此,每年安排5万元,并以10万元作为常数以备急时之需。当每年补入5万元后,若备用金超出10万元的限额,超出部分可追加到各类投资基金里面去,以追求高额的风险投资回报。

    三、健康投资; 。最好夫妇俩在原有的健康保险基础上保

    证终身保险合同效力,并分别追加3份,交费期20年。这样,夫妇俩合计年交费不会超过1万元。与此同时,夫妇俩各购买5000元保险金额的附加疾病住院医疗保险,合计年交费372元;

    四、意外保险:每年购买1份国寿金卡,年支出280元;

    由于在企业工作。所以每年少不了要到外面出差。每年花280元购买一份国寿金卡,则获得了37.9万元的 意外保障,其中,乘飞机、火车、轮船的意外伤害保 障30万元,其他人身意外保障7万元,意外伤害住院医疗保障9000元。

    五、子女教育投资:在家庭投资中,子女教育投资是中年

    家庭中最为紧迫、最为现实、最为不可或缺的投资。同时,子女教育投资也是回报率最高、持续时间最长的亲情式、温馨式的投资。如果将来孩子要出国留学或是考研、考博继续深造的话也是一笔很大的开支。现如今出国去最一般的国家如澳大利亚每年都至少需要20万元学费,儿读研究生、博士也需要4-5万元左右。在次建议为家中的孩子投保教育保障。以防不时只需。

    六、证券投资:每年安排1万元,投资于开放式证券投资基金;证券投资是一项高风险、高回报的投资工具。参与资本市场的运作,以钱赚钱,是现代家庭获取高额利润的有效途径。

    七、黄金投资:在完成住房投资后,将每年家庭收入中的

    5万元,投资于黄金;当然这是在经济状况允许的情况下

    八、外汇投资:在完成住房投资后,将每年家庭收入中的

    5万元,投资于美元。

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